Finanzielle Absicherung im Alter – ein Überblick für einen sorgenfreien Ruhestand

Einfach durchatmen und einen großen Haken an die finanzielle Absicherung im Alter machen – das wünschen sich viele Menschen. Wie ist es bei Ihnen? Haben Sie in puncto Finanzen alles im Griff? In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie Ihren Ruhestand genießen können und obendrein die Mittel haben, um Ihre Liebsten zu unterstützen.

Die wichtigsten Infos auf einen Blick

• Die gesetzliche Rente reicht für die meisten nicht mehr zum Leben aus. Die eigene Rentenlücke zu kennen und zu schließen, ist deshalb essenziell, um den persönlichen Lebensstandard im Alter zu halten. 
• Ab einem Alter von 50 Jahren gibt es viele lohnende Optionen, um die Rente aufzustocken und sich auch im Ruhestand große Wünsche zu erfüllen. Zu den Möglichkeiten zählen beispielsweise eine private Rentenversicherung und Fonds-Sparpläne. 
• Sparen ist eine Lebensaufgabe und gehört nach Renteneintritt weiterhin dazu. Schon jetzt können Sie sich darauf vorbereiten und über sinnvolle Finanzprodukte informieren, etwa über Festzinssparen und Wertpapieranlagen. 
• Wenn Sie Ihre finanzielle Absicherung im Alter regeln, können Sie sich sorgenfrei in den Ruhestand begeben. Zudem eröffnen Sie sich neuen finanziellen Raum, um später Ihre Liebsten zu unterstützen, zum Beispiel mit einem Bausparvertrag für Ihre Enkelinnen und Enkel.

Das liebe Geld und die finanzielle Absicherung im Alter  

Früher gelang es unserer Gesellschaft, allen Menschen einen finanziell gesicherten Ruhestand zu bieten. Heute blickt allerdings nicht mehr jeder der Rente gelassen entgegen. Da die Generation der Babyboomer (geboren in den Jahren 1946–1964) zunehmend in Rente geht, müssen künftig weniger Arbeitende für den verdienten Ruhestand von mehr Rentnerinnen und Rentnern aufkommen. Das Geld aus der gesetzlichen Rentenversicherung reicht schlichtweg nicht, um alle vollumfänglich zu versorgen – Stichwort: Rentenlücke. 

Wenn Sie an Ihre finanzielle Absicherung im Alter denken, kann eine private Zusatzrente daher sinnvoll sein. Schließlich reichen die staatlichen Rentenzahlungen je nach persönlicher Biografie oft nicht mehr, um den gewünschten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Darauf weist sogar die Deutsche Rentenversicherung in dem Renteninformationsschreiben hin, das Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer jährlich erhalten. Ohne eine Zusatzversorgung kann es passieren, dass Sie im Alter kürzertreten müssen. Insbesondere im Fall vieler Frauen können geringe Rentenansprüche dazu führen, dass es mit dem Geld zum Leben später eng wird. Umso wichtiger ist es, sich einen Überblick über die eigenen Finanzen zu verschaffen und seine Einnahmen und Ausgaben für die Zukunft durchzurechnen. 

Tipp: Sie möchten wissen, ob die Ihnen zustehende gesetzliche Rente später zum Leben reicht? Der Rentenlückenrechner der Berliner Sparkasse deckt auf, wie es um Ihre Versorgungssituation steht – kostenfrei!

Richtig vorgesorgt und alles im Griff – so gehen Sie Ihre Altersvorsorge entspannt an  

Spätestens ab dem 50. Geburtstag beschäftigen sich viele Menschen mit dem Thema Altersvorsorge. Ist es jetzt überhaupt noch sinnvoll, dahingehend aktiv zu werden? Tatsächlich ja! Sie haben selbst kurz vor der Rente noch einige Möglichkeiten, um Versorgungslücken zu verkleinern, sich um Ihre finanzielle Situation zu kümmern und bestmöglich vorbereitet in den Ruhestand zu gehen. Wir empfehlen allen, sich einige Jahre vor dem Renteneintritt nochmals intensiv mit den eigenen Finanzen auseinandersetzen – unabhängig davon, ob Lücken bestehen oder nicht. Wenn Sie sich einen Überblick verschaffen und für die richtigen Finanzprodukte entscheiden, gewinnen Sie mehr Sicherheit, Wohlstand und finanzielle Flexibilität für den Ruhestand.

Rente aufstocken – das finanzielle Plus für Ihren Ruhestand  

Wer sich mit über 50 Jahren noch nicht um eine private Altersvorsorge gekümmert hat und feststellt, dass das Geld später nicht reicht, denkt oft mit Sorgenfalten an die Zukunft. Die gute Nachricht: Selbst für Menschen im fortgeschrittenen Alter bieten Finanzinstitute noch interessante Möglichkeiten an, um die Rente aufzustocken. Mit dem klassischen Sparbuch haben diese übrigens nichts zu tun. Denn aufgrund der niedrigen Zinsen lohnen sich altbewährte Finanzprodukte heute für gewöhnlich nicht mehr. Einen wichtigen Baustein für die finanzielle Absicherung im Alter bilden hingegen Anlageprodukte oder Direktversicherungen. Was sich in Ihrem individuellen Fall lohnt, hängt von den zu schließenden Versorgungslücken, Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Deshalb empfehlen wir Ihnen, sich bei dem Finanzdienstleister des Vertrauens umfassend beraten zu lassen.  

Folgende Finanzprodukte können für Ihre Vorsorge ab 50 infrage kommen:

• Private Rentenversicherung: Eine private Zusatzversicherung kann auch ab 50 noch sinnvoll sein, um Ihre Rente aufzustocken. In die Zusatzrente zahlen Sie dann bis zu Ihrem Ruhestand ein. Das Geld wird in professionell ausgewählte Fonds investiert und Ihnen inklusive der erzielten Rendite ab Rentenbeginn monatlich ausgeschüttet. Oder: Sie lassen sich die angesparten Beträge zum Start des Ruhestandes auf einen Schlag auszahlen. Dadurch verlieren Sie zwar den Anspruch auf lebenslange Zahlungsleistungen, erhalten allerdings eine höhere Summe, um lang gehegte Wünsche wahr werden zu lassen. Wichtig einzukalkulieren ist dabei, dass die Summe vor der Auszahlung vollständig versteuert wird. Wer große Anschaffungen plant, sollte diesen Fakt im Hinterkopf behalten. 
• Fondssparen: Weitere Informationen dazu erhalten Sie auf unserer Informationsseite zum Fondssparen. 
• Immobilie: Ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung kann ebenso zur finanziellen Absicherung im Alter beitragen. Tatsächlich erfüllen Sie sich mit dem Kauf einer Immobilie fürs Alter viel mehr als nur den Traum von den eigenen vier Wänden. Sie sparen sich die Miete und gewinnen Unabhängigkeit von den turbulenten Immobilienmärkten. Je nachdem wo sie wohnen, kann es sich mehr lohnen, noch ab 50 einen Immobilienkredit aufzunehmen und diesen im Alter abzubezahlen, als den Ruhestand in einer Mietwohnung zu verbringen. Wir beraten Sie gerne!

Tipp: Wenn Sie über ein höheres Einkommen verfügen und/oder freiberuflich tätig sind, gibt es eine weitere Möglichkeit, um ab 50 noch fürs Alter vorzusorgen – die Basisrente. Diese gewährt Ihnen ein lebenslanges und sicheres Plus für die Rentenkasse mitsamt Steuervorteilen.

Sparen im Alter leicht gemacht  

Das Thema Sparen verstehen Sie am besten grundsätzlich als Lebensaufgabe. Denn: Zur finanziellen Absicherung im Alter benötigen Sie Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben. Ein gewisser Puffer ist wichtig, falls die Waschmaschine einmal kaputt geht oder das Auto in die Werkstatt muss. Geld dafür dauerhaft auf dem Girokonto liegen zu haben, ist allerdings keine gute Idee. Die Inflation frisst Ihr mühselig Erspartes dann schlichtweg auf. Denn ein Ende steigender Verbraucherpreise ist nicht abzusehen. Schon deshalb lohnt es sich für Sie, sich über empfehlenswerte Finanzprodukte zu informieren und die berühmte hohe Kante im Alter aufrechtzuerhalten. Dabei gilt: Setzen Sie niemals alles auf eine Karte. Verteilen Sie Ihre Sparbeträge auf verschiedene Töpfe und setzen Sie im Alter besser nicht auf Risiko.  

Folgende Finanzprodukte können sich für Sie beim Sparen ab 50 lohnen:  

• Festzinssparen: Viele Finanzinstitute bieten ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Geld zu kurzen Laufzeiten und zu festen Zinsen anzulegen. Das Festzinssparen ist eine Investmentmethode, die ohne die Ausfallrisiken anderer Anlageprodukte auskommt. Sie legen Geld kurzfristig an – bei der Berliner Sparkasse beispielsweise schon ab zwölf Monaten – und erhalten auf das eingezahlte Guthaben eine feste Zinsrendite. Das mag nicht weltbewegend sein, ist aber insbesondere im Alter, wenn es darum geht, das Ersparte zu erhalten, eine besonders sichere und einfache Lösung. 
• Wertpapiere: Wertpapiere können ebenfalls eine Möglichkeit sein. Mehr dazu erfahren Sie auf unserer Informationsseite „Wertpapiere und Depots“. 
• Bausparen: Sich für eine eigene Immobilie zu entscheiden, ist sogar noch mit über 60 möglich. Für alle, die jetzt oder später einen Immobilienerwerb anstreben, kann sich ein Bausparvertrag lohnen – für diesen gibt es keine Altersbeschränkung. Bausparen ist ein großartiger Weg, um Geld zur Seite zu legen und zu den eigenen vier Wänden zu kommen. Den großen Vorteil der Mietfreiheit im Alter haben wir Ihnen bereits genannt. Aber auch für die Modernisierung oder den Umbau der eigenen vier Wände kann Bausparen genutzt werden. 

Finanzielle Absicherung im Alter – den Enkelinnen und Enkeln etwas bieten  

Die Familie finanziell absichern oder für Enkelinnen und Enkel sparen – im Alter hegen viele Menschen den Wunsch, den Nachwuchs zu unterstützen. Ob regelmäßiges Taschengeld, einen Beitrag zur späteren Ausbildung oder zum ersten Auto – für andere da zu sein, ist eine schöne Sache. Allerdings müssen dafür die Finanzen im Ruhestand stimmen. Umso wichtiger ist es, die Altersvorsorge und das Thema Sparen anzugehen. Das gilt, ob Sie mit Mitte 60 bereits auf die anstehende Rente blicken, mit Anfang 50 noch mitten im Berufsleben stehen oder ob die nächste Familiengeneration noch gar nicht in Planung ist. Die richtigen Finanzprodukte helfen Ihnen dabei, Geld in die richtigen Bahnen zu lenken – vor genauso wie während der Rentenzeit.  

Folgende Produkte eignen sich, um Enkelinnen und Enkel zu unterstützen: 

• Konto für junge Menschen: Ein Girokonto für die Enkelinnen und Enkel einrichten? Da haben Ihre Kinder zwar ein Wörtchen mitzureden, grundsätzlich ist die erste Kontoeröffnung jedoch eine wunderbare Option, um dem Nachwuchs unter die Arme zu greifen. Finanzinstitute halten dazu spezielle Angebote für junge Menschen bereit – oft mit kostenlosen Services und Vorteilen wie einer Debitkarte inklusive oder einer festen Guthabenverzinsung. 
• Für die Rente sparen: Wie Sie gelesen haben, ist es zu jeder Lebensphase sinnvoll, sich mit dem Thema Altersvorsorge auseinanderzusetzen – das gilt nicht zuletzt für Ihre Enkelinnen und Enkel. Schließlich fällt die staatliche Rente in Zukunft wohl noch geringer aus als heute. Etwas von der eigenen Rente für die Nachkommen zur Seite zu legen, ist daher eine schöne Idee. Hierfür bieten Finanzinstitute gute Möglichkeiten wie Rentenzusatzversicherungen für junge Menschen, die schon mit kleinen monatlichen Beträgen bespart werden können. Es gilt: Je früher Sie als Familie damit anfangen, desto mehr kommt für den Lebensabend Ihrer Sprösslinge zusammen. 
• Bausparen für junge Menschen: Dasselbe Prinzip gilt fürs Eigenheim: Ein Bausparvertrag für Enkelinnen und Enkel ist ein Geschenk mit und für die Zukunft!  

Die Nachlassplanung im Alter  

Im Alter zu wissen, dass in puncto Finanzen alles organisiert ist und seinen geordneten Lauf nimmt, ist ein beruhigendes Gefühl. Doch haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, was mit Ihrem Vermögen passiert, wenn Sie nicht mehr sind? Eine geregelte Nachlassplanung gehört ebenso zur finanziellen Absicherung im Alter – zwar nicht für Sie, jedoch für Ihre Lieben. Wie bei der Altersvorsorge und beim Sparen fangen Sie mit der Nachlassplanung am besten früher an als später. Wir haben hierzu verschiedene Ratgeber für Sie erstellt.  

Informieren Sie sich über die folgenden Themen zur Nachlassplanung:  

• Erbe regeln: Die verschiedenen Möglichkeiten, ein Erbe zu gestalten
• Nachlass planen: Was mit Konten, Wertpapieren und Co. geschieht 
• Testament erstellen: Wie ein Testament aufgebaut sein muss 
• Angehörige einbinden: Eine Checkliste für Angehörige erstellen 

Finanzielle Absicherung im Alter: Ihr nächster Schritt

Von der Altersvorsorge ab 50 über das Sparen vor und während der Rentenzeit bis zur finanziellen Unterstützung von Familienangehörigen – das Thema der finanziellen Absicherung im Alter ist so vielfältig wie die Möglichkeiten, es anzugehen. Lassen Sie sich deshalb am besten beraten: Finanzexpertinnen und -experten machen sich ein genaues Bild von Ihren Lebensumständen und empfehlen Ihnen die passenden Finanzprodukte und Versicherungspolicen. Die Beraterinnen und Berater der Berliner Sparkasse freuen sich auf Sie! Buchen Sie einen persönlichen Beratungstermin oder kommen Sie einfach in einer Filiale in Ihrer Nähe vorbei.