Finanzen im Alter – mit Sicherheit und Leichtigkeit in den Ruhestand

Spätestens ab einem Alter von 50 Jahren blicken viele Menschen mit kleinen oder größeren Sorgenfältchen in die Zukunft. Wie wird es später mal um die eigenen Finanzen bestellt sein? Reicht die Rente aus? Diese und ähnliche Fragen haben Sie sich bestimmt auch schon einmal gestellt. Großartig also, dass Sie das Thema des neuen Lebensabschnitts nun entschieden angehen und sich informieren möchten. In diesem Beitrag erfahren Sie, was grundsätzlich wichtig ist für einen sorgenfreien, unabhängigen Alltag im Alter und wo Sie in Finanzfragen Unterstützung bekommen.

Die wichtigsten Infos auf einen Blick

• Dem Rentenalter entspannt entgegensehen, unabhängig bleiben und die Finanzen im Alter selbst managen – das geht! Mit der richtigen Vorbereitung behalten Sie im Ruhestand alles im Griff.
• Wichtig ist es, sich Gewissheit über den eigenen Lebensstandard und die künftige Versorgungssituation zu machen. Verzagen Sie nicht, falls Sie Lücken in der Rente aufdecken. Diese lassen sich in vielen Fällen auch ab 50 noch verkleinern.
• Sich mit Versicherungen im Alter auseinanderzusetzen, gehört genauso dazu wie Geldanlagen und der Vermögensaufbau in der Rentenzeit. Die Sparkasse Ihres Vertrauens berät Sie als Partner diesbezüglich gerne.
• Im Ruhestand gilt: Dranbleiben! Führen Sie ein Haushaltsbuch und machen Sie die Finanzen zum Alltagsthema. Praktische digitale Anwendungen im Online-Banking und der App Sparkasse unterstützen Sie dabei, beispielsweise der Kontowecker oder die Fotoüberweisung.

Finanzen im Alter – darauf kommt es an

Ob Sie mit Anfang 50 noch viele Jahre des Arbeitslebens vor sich haben oder bereits mit Mitte 60 kurz vor dem verdienten Ruhestand stehen – die Finanzen im Alter frühzeitig zu regeln, ist äußerst ratsam. So blicken Sie dem Renteneintritt gelassener und mit einem Gefühl der Sicherheit entgegen. Es gilt: Sich selbst ums gute Geld zu kümmern, ist eine Lebensaufgabe. Über den Renteneintritt hinaus ist eine Übersicht über die Finanzangelegenheiten genauso wichtig wie zuvor.

Die Finanzen im Alter managen: Bestandsaufnahme und realistische Prognose

Was die Ausgaben im Alter anbelangt, geht es in einem ersten Schritt darum, sich Klarheit über die derzeitige und künftige Lebenssituation zu verschaffen: Gehen Sie die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate durch. Listen Sie Einnahmen und Ausgaben auf und trennen Sie Notwendiges von Optionalem oder gar Überflüssigem. Sie bekommen so recht schnell ein Gefühl für Ihren Finanzbedarf. Faustregel: Im Alter betragen die dem bisherigen Lebensstandard entsprechenden Lebenshaltungskosten etwa 80 Prozent des Bedarfs vor Renteneintritt. Bedenken Sie dabei jedoch, dass sich die Prioritäten im Ruhestand noch einmal ändern können. Vielleicht kommt ein neues Hobby dazu, für das Sie dann endlich Zeit haben, aber entsprechend mehr Geld benötigen – oder Sie möchten Ihre Pension mit schönen Reisen verbringen.

Tipp: Ihre Einnahmen und Ausgaben haben Sie mit dem Web-Budgetplaner von Geld und Haushalt, dem Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe, optimal im Blick. Es handelt sich um ein Online-Haushaltsbuch, dass leicht zu bedienen und übersichtlich gestaltet ist. Mehr über das kostenlose Angebot und viele Erklärvideos sowie Anleitungen finden Sie auf der Infoseite zum Web-Budgetplaner.

Die Rente – und wie Sie dieser mit Leichtigkeit entgegensehen

Wird es Finanzierungslücken bei Ihnen geben? Mit hoher Wahrscheinlichkeit, denn die gesetzliche Rente reicht im Regelfall nicht aus. Auf dem Ihnen von der Deutschen Rentenversicherung jährlich zugesandten Renteninformationsschreiben steht, welche Rentenzahlungen Sie später erwarten können. Achtung: Von den angegebenen Beträgen gehen noch Steuern ab. Das ist ein wichtiger Fakt, den viele leider vergessen. Kümmern Sie sich deshalb rasch um Ihre künftige Versorgungssituation, sollten Sie nach Prüfung Ihrer zu erwartenden finanziellen Situation feststellen, dass eventuell finanzielle Engpässe auf Sie zukommen werden. Selbst nach dem 50. Geburtstag gibt es viele Möglichkeiten, die Rente aufzustocken und Versorgungslücken zu verkleinern. Sogar während des Ruhestandes haben Sie noch zahlreiche Optionen, zu sparen und Vermögen fürs Alter aufzubauen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber „Finanzielle Absicherung im Alter“.

Klarheit schaffen – das A und O bei den Finanzen im Alter

Ein einmaliger Check von Einnahmen und Ausgaben ist gut – den dauerhaften Überblick über die Finanzen im Alter zu behalten, ist besser. So empfehlen wir Ihnen, ab dem Rentenbeginn – und am besten bereits früher – ein Haushaltsbuch zu führen. Wer dahingehend eine persönliche Routine entwickelt und sich einmal im Monat mit seinen Einnahmen und Ausgaben auseinandersetzt, behält seine Finanzen im Griff. Klarheit schafft Sicherheit. Durch ein Haushaltsbuch decken Sie Sparpotenziale auf und wissen stets, was Sie sich sowie Ihren Kindern oder Enkelkindern heute und in Zukunft gönnen können.

Eine Sparreserve ist dabei in jedem Fall Pflicht. Denn der Notgroschen ist für unvorhergesehene Ausgaben gedacht, die auch im Alter anfallen können und sich mit der monatlichen Rente allein nicht unbedingt decken lassen. Ein typisches Beispiel ist die Reparatur oder Neuanschaffung von teuren Haushaltsgeräten. Dazu empfehlen wir Ihnen, sich mit den verschiedenen Möglichkeiten auseinanderzusetzen. Im Optimalfall lagert Ihre Reserve nämlich auch im Alter nicht einfach auf dem Girokonto, sondern auf einem gut verzinsten Tages- oder Festgeldkonto. 

Gut abgesichert zu sein, betrifft in der Hauptsache Ihre Rente, jedoch ebenso alle weiteren Umstände, die für Sie finanziell und gesundheitlich entscheidend sind. Prüfen Sie deshalb Ihren Versicherungsschutz und lassen Sie sich professionell beraten. Denn: Im Hinblick auf Ihren Versicherungsschutz im Alter sowie bezüglich Ihrer Gesundheitsvorsorge können später einige neue Policen relevant werden, wie etwa Kranken- oder Pflegezusatzversicherungen.

Wer sich frühzeitig einliest und entsprechende Angebote wahrnimmt, ist im Alter bestmöglich abgesichert. Der Schutz von Lebensrisiken beispielsweise durch eine Haftpflichtversicherung, die laut dem Umfrageinstitut YouGov noch jeder fünfte Erwachsene nicht abgeschlossen hat, gehören selbstverständlich dazu.

Wichtig: Neben einer Reserve für unvorhergesehene Ausgaben wirkt sich das Sparen grundsätzlich positiv auf die Planung der Finanzen im Alter aus. Denken Sie deshalb jetzt und in der Rente über Anlagemöglichkeiten nach. Mit Aktienfonds, Spareinlagen und anderen Finanzprodukten sowie Immobilien können Sie Ihr Vermögen heute und im Alter mehren. Insbesondere hinsichtlich steigender Verbraucherpreise führt kaum mehr ein Weg daran vorbei, Geld anzulegen! Fakt ist: Die Inflation macht selbst im Ruhestand keinen Halt davor, das mühsam Ersparte zu entwerten. Wir legen Ihnen deshalb ans Herz, den Vermögensaufbau als Lebensaufgabe zu verstehen und sich sowohl jetzt als auch später damit auseinanderzusetzen. Hierbei spielen nicht zuletzt Steuerangelegenheiten wie etwa die Kapitalertragssteuer eine wichtige Rolle.

Lesetipp: „Mit 66 Jahren, da fängt das Leben an“, sang einst Udo Jürgens. Und auf 66 Seiten erfahren Sie in der Broschüre „Budgetkompass fürs Älterwerden“, wie Sie Ihre Finanzen im Ruhestand Schritt für Schritt regeln. Unser Ratgeber vertieft die in diesem Beitrag genannten Punkte und erklärt Ihnen, was konkret zu tun ist. Der Download ist kostenlos!

Finanzen im Alter: Niemand ist auf sich allein gestellt

Leichtigkeit empfinden, durchatmen und wissen, dass in puncto Finanzen im Alter alles bestmöglich geregelt ist – das ist keine Utopie! Setzen Sie sich einfach regelmäßig mit dem Thema auseinander. Dabei sind Sie weder jetzt noch später auf sich allein gestellt. Wozu gibt es schließlich Finanzexpertinnen und -experten? Bei Ihrer Berliner Sparkasse erhalten Sie Unterstützung. Wir beraten Sie umfassend und stehen Ihnen im Alter als Partner in Finanzfragen zur Seite. 

Besuchen Sie uns einfach an einem Sparkassen-Standort in Ihrer Nähe und wir helfen Ihnen gerne weiter. Eine persönliche Finanzberaterin oder ein persönlicher Finanzberater fertigt gemeinsam mit Ihnen eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation an. Dabei erhalten Sie viele Tipps, wie Sie Ihre Finanzen optimieren, sich im Alter absichern und unabhängig bleiben. Außerdem erfahren Sie, wie Sie jetzt und in Zukunft sparen und den Überblick behalten.

Nutzen Sie einfach den Standortfinder der Berliner Sparkasse und finden Sie die Filiale in Ihrer Nähe. Die dortigen Beraterinnen und Berater freuen sich auf Sie!

Berliner Sparkasse: Praktische Services für die Finanzen im Alter

Neben einer partnerschaftlichen Beratung bieten Ihnen Finanzinstitute wie Ihre Berliner Sparkasse viele hilfreiche Zusatzservices. Hierzu zählen die vielfältigen mobilen und digitalen Finanzlösungen:

Online-Banking für Seniorinnen und Senioren – Ihre Bankfiliale für zu Hause

Mit dem Online-Banking der Berliner-Sparkasse erledigen Sie Bankgeschäfte ganz bequem und sicher von daheim. Wer beispielsweise ein Girokonto bei uns hat, bekommt kostenlos Zugriff. Sie gewinnen in dem hochgeschützten Online-Portal mit nur einem Klick eine Übersicht über Konten und Erspartes. Zudem lassen sich ganz leicht Überweisungen tätigen und Daueraufträge verwalten. Insbesondere Letzteres ist eine praktische Funktion für die Finanzen im Alter: Mit Daueraufträgen automatisieren Sie regelmäßige Zahlungsvorgänge. So lassen Sie etwa Ihren Enkelinnen und Enkeln pünktlich und ohne Ihr Zutun Taschengeld zukommen. Nicht zuletzt ist Online-Banking ein sinnvoller Service für alle, die aufgrund ihres Alters in der Mobilität eingeschränkt sind und nicht mehr ohne Weiteres eine Bankfiliale besuchen können.

Tipp: Die digitale Finanzverwaltung gibt es nicht nur für den Computer zu Hause, sondern ebenso für unterwegs für die Tasche. Unsere App Sparkasse ermöglicht es Ihnen, Bankgeschäfte von jedem Ort mit Internetzugang aus via Smartphone zu erledigen. Wie im Online-Banking lassen sich zum Beispiel Überweisungen tätigen. Hinzu kommt eine kontaktlose Bezahlfunktion, mit der Sie der zeitaufwendigen Bargeldzahlung etwa an der Supermarktkasse Ade sagen.

Weitere praktische Funktionen

Im Online-Banking und in der App Sparkasse finden Sie weitere nützliche Funktionen, wie die Fotoüberweisung, um Rechnungen zu bezahlen. Dank dieser sparen Sie sich das mühsame und fehleranfällige Eintippen von Empfängerdaten und langen IBAN-Nummern. Sie tätigen Überweisungen einfach mit einer Aufnahme von der jeweiligen Rechnung. Die App füllt die Empfängerdaten anhand des Fotos automatisch aus – ganz unkompliziert!

Ein weiterer digitaler Service ist der Kontowecker im Online-Banking. Dieser informiert Sie auf Wunsch über viele verschiedene Sachverhalte rund um Ihre Finanzen. Darüber erhalten Sie zum Beispiel regelmäßig Mitteilungen über Ihre Kontostände, über die Entwicklung Ihrer Wertpapiere oder über Geldeingänge wie Rentenzahlungen. Der Kontowecker ist leicht einzurichten – oder Sie kommen in einer unserer Filialen vorbei, wir unterstützen Sie gerne dabei.

Ebenfalls praktisch für die Finanzen im Alter sind Sparpläne – und zwar nicht nur für Sie. Mit einem Sparplan können Sie regelmäßig und automatisch Geld auf einem Wertpapierdepot für Ihre Lieben anlegen lassen. Sparpläne gibt es zum Beispiel via Fondssparen ab 25 Euro im Monat.

Finanzen im Alter: Ihr nächster Schritt

Sich im Alter zurücklehnen zu können und zu wissen, dass in Sachen Finanzen alles seinen Lauf nimmt – das ist mit der richtigen Vorbereitung möglich. Mit der Sparkasse Ihres Vertrauens an Ihrer Seite behalten Sie den Überblick und genießen Ihren Ruhestand. Unsere praktischen, digitalen Helfer unterstützen Sie dabei. Gerne informieren wir Sie in einem persönlichen Beratungsgespräch noch ausführlicher dazu. Vereinbaren Sie einfach einen Beratungstermin und wir helfen Ihnen weiter!