Versicherung nach der Ausbildung oder dem Studium: Welche Policen sind für Berufseinsteiger wirklich wichtig?

Herzlichen Glückwunsch zum Abschluss! Jetzt beginnt ein neuer Lebensabschnitt – der Berufseinstieg in den ersten richtigen Job. Doch neben Job, Wohnung und neuen Herausforderungen solltest du an die passenden Versicherungen denken. Krankenversicherung, private Haftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung – Policen gibt es viele. Welche Versicherungen beim Berufseinstieg wirklich wichtig sind, zeigen wir dir hier.  

Gesetzliche Absicherung beim Berufseinstieg

In Deutschland sind viele Risiken bereits durch die gesetzliche Sozialversicherung abgedeckt. Diese bietet beispielsweise Schutz gegen Krankheit, Pflegebedürftigkeit, Arbeitslosigkeit oder Erwerbsminderung und besteht aus fünf Säulen: 

• gesetzliche Krankenversicherung
• Pflegeversicherung  
• Arbeitslosenversicherung 
• Rentenversicherung 
• gesetzliche Unfallversicherung

Bis auf wenige Ausnahmen werden die Sozialversicherungsbeiträge paritätisch – also zu gleichen Teilen – vom Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen. Die Beiträge werden als Sozialabgaben direkt vom Bruttolohn abgezogen, sodass du als Berufseinsteiger in diesem Punkt nichts weiter tun musst.

Als Selbstständiger bis du nicht verpflichtet, Abgaben zur gesetzlichen Sozialversicherung zu leisten. Du kannst dies aber als freiwilliges Mitglied tun, wenn du das möchtest. Dennoch gibt es wichtige Zusatzversicherungen, die du selbst abschließen solltest, um optimal geschützt zu sein. 

Welche Versicherungen sind für Berufseinsteiger ein Muss?

Gesetzlich vorgeschrieben: Die Krankenversicherung

In Deutschland ist jeder per Gesetz zu einer Krankenversicherung verpflichtet. Während deines Studiums oder der Ausbildung bist du in der Regel durch deine Eltern abgesichert bzw. familienversichert. Aber spätestens mit dem Berufseinstieg brauchst du eine eigene Police. Prinzipiell kannst du dich entweder gesetzlich oder privat versichern lassen. Das ist vom Einkommen und deinem Berufsstatus abhängig. Für Berufseinsteiger in Berlin ist es wichtig, die passende Krankenversicherung zu wählen, um im Krankheitsfall abgesichert zu sein.

Informiere dich über die Leistungen der einzelnen Krankenkassen, bevor du dich dort versicherst. Denn es gibt viele verschiedene Angebote wie z.B. Kostenübernahme bei Naturheilverfahren oder besondere Bonusprogramme, bei denen du bares Geld sparen kannst. 

Unverzichtbar: Private Haftplicht

Beim Berufseinstieg und wenn du nicht mehr bei deinen Eltern in der Haftpflicht mitversichert bist, ist die private Haftpflichtversicherung unverzichtbar. Du bist bei Freuden in der WG und verschüttest aus Versehen ein Glas Wein auf dem neuen Sofa? Dir fällt der Laptop deines Freundes auf den Boden? Missgeschicke passieren und sind oft ein finanzielles Risiko. Eine private Haftpflichtversicherung schützt dich vor finanziellen Folgen bei unbeabsichtigten Schäden an Dritten – egal ob beim Fahrradfahren, beim Umzug oder im Alltag. Experten empfehlen eine private Haftpflichtversicherung abzuschließen, die mindestens drei besser noch fünf Millionen Euro abgedeckt. 

Welche Versicherungen sind zusätzlich sinnvoll für junge Leute?

Private Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung: Was sind die Unterschiede?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist wie eine Absicherung deines Einkommens, wenn du aufgrund von Krankheit, zum Beispiel Bandscheibenvorfall, Schlaganfall oder psychische Erkrankungen, oder eines Unfalls berufsunfähig wirst. Du erhältst dann die BU als monatliche Rente, um dein Lebensstandard zu halten. Wichtig ist: Die BU springt finanziell ein, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Oft bekommst du schon ab 50 % Berufsunfähigkeit diese finanzielle Unterstützung in Form der monatlichen Rente.

Die Unfallversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls unabhängig, ob du berufsunfähig bist oder nicht. Sie greift rund um die Uhr und oft auch weltweit, also auch in der Freizeit, Haushalt oder auf Reisen. Beispiel: Du fährst Snowboard und brichst dir das Schlüsselbein. Die Unfallversicherung zahlt die Behandlung, Reha und sogar Invaliditätsleistungen, wenn du dauerhaft körperlich beeinträchtigt bist. Sie schützt dich also vor den Kosten, die durch körperliche Schäden entstehen, unabhängig davon, ob du in deinem Beruf arbeiten kannst oder nicht.  

Kurz zusammengefasst:

• BU bietet Schutz bei Berufsunfähigkeit, sichert dein Einkommen, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
• Unfallversicherung schützt bei finanziellen Folgen eines Unfalls, egal ob du berufsunfähig bist oder nicht

Hausratversicherung – der beste Schutz für dein Zuhause

Was ist eine Hausratversicherung überhaupt? Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung für Privatpersonen, die den Hausrat gegen bestimmte Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl finanziell absichert. Zum Hausrat gehören alle beweglichen Dinge in deinem Zuhause. Wenn du teure Elektrogeräte, ein Fahrrad oder andere Wertgegenstände hast oder aber deine erste eigenen Wohnung in Berlin nach deinen Wünschen renoviert ist, solltest du über eine Hausratversicherung nachdenken. Denn mit dieser Versicherung bist du vor den finanziellen Folgen von Wasserschäden, Einbruchsdiebstahl oder Feuer abgesichert. Bei der Tarifwahl sollten Sie darauf achten, dass die Versicherungssumme weder zu hoch noch zu niedrig ist. Denn die Kosten für Reparaturen, Renovierungsarbeiten und der Ersatz von Möbelstücken, Elektrogeräten, Kleidung können in schwindelerregende Höhen schnellen. 

Auslandsreise-Krankenversicherung – damit reist du sicher ins Ausland

Zu den wichtigen (und günstigen) Versicherungen für Berufseinsteiger gehört auch die Auslandsreise-Krankenversicherung. Wenn du privat oder geschäftlich um die Welt reist, lohnt sich die Investition von gerade einmal 10 Euro bis 20 Euro im Jahr, denn die Police springt bei etwaigen Unfällen oder Verletzungen im Ausland ein. Ist Snowboard fahren dein Ding? Dann muss eine Auslandsreise-Krankenversicherung unbedingt her. Denn diese deckt nicht nur den Krankenrücktransport (auch via Hubschrauber) ab, sondern erstattet auch alle angefallenen Arzt- und Behandlungskosten.  

Also du siehst: Versicherungen sind dein wichtiges Backup beim Berufseinstieg. Denn sie schützen dich im Schadensfall vor den finanziellen Folgen. Aber schau genau hin vor allem auf das Kleingedruckte, vergleiche und lass dich beraten. Denn nicht jede Versicherung ist sinnvoll. Hier kannst du unverbindlich einen Check machen, welche Versicherung für dich die Richtige ist. Wenn du schon Versicherungen hast, lohnt es sich immer in regelmäßigen Abständen oder besonders wenn sich deine Lebenssituation ändert (z.B. Umzug, Heirat, Ausland) diese einmal zu prüfen und anzupassen.