Praxisfinanzierung mit KfW-Darlehen für Ärzte, Privatkredit, Fördermittel und mehr

Wer sich als Mediziner selbstständig macht, genießt einige Vorteile. Mit einer Praxisübernahme bzw. -gründung werden Sie Ihr eigener Chef, haben größere Entscheidungs- und Gestaltungsspielräume und erzielen zumeist ein besseres Einkommen als in einem Angestelltenverhältnis. Allerdings stehen Sie auch vor großen Herausforderungen – allen voran die Praxisfinanzierung. Informieren Sie sich daher vorab, welche Fördermittel für Ihre Praxis infrage kommen. Die Grundlagen Finanzierung Ihrer Arztpraxis und die wichtigsten Fördermöglichkeiten stellen wir Ihnen in diesem Beitrag vor. 

Herausforderung Praxisfinanzierung: Hohe Kosten für eine Übernahme

Wer sich als Arzt in Berlin mit einer eigenen Praxis niederlassen möchte, wird in der Regel eine bestehende Praxis übernehmen. Dies erfordert hohe Investitionen: Die Kosten liegen meist deutlich über denen für eine Neugründung und richten sich üblicherweise nach dem Wert der jeweiligen Praxis. Dieser wiederum bemisst sich unter anderem nach dem sogenannten Goodwill, dem immateriellen Praxiswert. In dessen Bemessung fließen Komponenten ein wie die Lage der Praxis, der Bekanntheitsgrad oder der Patientenstamm. Sechsstellige Investitionssummen sind für eine Praxisübernahme eher Regel, denn Ausnahme. Denn neben dem reinen Kaufpreis müssen zudem Kosten für weitere medizinisch-technische Ausstattung, die Einrichtung und eine etwaige Modernisierung einkalkuliert werden. Daher stellt sich zu allererst die Frage der Finanzierung. 

Leasing oder Kauf von Geräten beeinflussen Praxisfinanzierung  

Bei der Ausstattung Ihrer neuen Praxis müssen Sie sich entscheiden, ob Sie die nötigen Geräte leasen oder kaufen müssen. Wenn Sie sich für den Kauf entscheiden, benötigen Sie in der Regel Fremdkapital. Beim Leasing können Sie gegebenenfalls ein monatliches Nutzungsentgelt vereinbaren, welches Sie ohne Fremdfinanzierung aufbringen können.  

Im Normalfall machen die medizinischen Geräte einen großen Teil des Geldbedarfs aus. Sie fließen in Ihren Finanzierungsplan ein und bestimmen, wie hoch der Betrag an Fremdkapital für Ihre neue Praxis sein muss. 

Praxisfinanzierung: Diese Wege gibt es  

In der Regel findet eine Praxisfinanzierung nicht ausschließlich mit eigenen Mitteln statt – dafür sind die Investitionskosten einfach zu hoch. Sowohl bei der Neugründung als auch bei der Übernahme einer Praxis sind Sie dementsprechend auf Fremdkapital angewiesen. Die Konditionen für die Finanzierung Ihrer Praxis hängen von mehreren Faktoren ab, allem voran sollten Sie jedoch über ausreichend Eigenkapital verfügen und eine gute Bonität vorweisen können.  

Damit Ihre Praxisfinanzierung gelingt, sollten Sie diese auf den folgenden Säulen aufbauen: 

• Eigenkapital, das Sie zuvor angespart haben, 
• Kredit für Ärzte, der auf Ihre Situation zugeschnitten ist, 
• Geld aus einem KfW-Darlehen für Ärzte, das vom Staat bereitgestellt wird.  

Bei der Einspeisung von Eigenkapital sind Sie auf keine externen Finanzierer angewiesen. Um für Ihre Arztpraxis einen Kredit zu erhalten, brauchen Sie eine solide finanzielle Ausgangssituation und einen klaren Finanzierungsplan. Dabei sollten Sie die folgenden Unterstützungsmöglichkeiten wahrnehmen, um Ihren Finanzierungsplan umsetzen und Ihren Traum von der eigenen Praxis verwirklichen zu können. 

Welche Fördermöglichkeiten bestehen für Ihre Praxisfinanzierung?

Sie kennen Ihren Finanzierungsbedarf und haben bereits einen Businessplan erstellt? Dann ist es jetzt höchste Zeit, sich über die Kapitalbeschaffung Gedanken zu machen. Denn Ihre eigenen Mittel reichen für eine Praxisfinanzierung in den meisten Fällen nicht aus. Die Finanzierung über einen Kredit oder ein anderes Finanzprodukt ist dann unumgänglich. Die gute Nachricht: Praxisinhaber in spe können auf verschiedene Fördermöglichkeiten zurückgreifen, zum Beispiel durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die Kassenärztlichen Vereinigungen oder die Agentur für Arbeit.

Praxisfinanzierung mit KfW-Fördermitteln: Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau

Als größte Förderbank Deutschlands stellt die KfW öffentliche Mittel als Darlehen für verschiedene Vorhaben zur Verfügung. 

KfW-Förderkredite für Gründung und Nachfolge    

• ERP-Gründerkredit – StartGeld: Bis zu 125.000 Euro für Ihr Gründungsvorhaben
• ERP-Förderkredit KMU: Kleine und mittlere Unternehmen finanzieren oder neu starten, auch für Freiberufler/innen 

Weitere Informationen finden Interessierte auf den Seiten der KfW-Förderbank.

KfW-Förderkredite für Energie und Umwelt 

Sie wollen Ihre zukünftigen Praxisräume aus- oder umbauen und dabei energetisch optimieren? Investitionen in Umweltschutz und Nachhaltigkeit unterstützt die KfW ebenfalls mit zinsgünstigen Darlehen. 

Unterstützung für die Praxisgründung auf dem Land

Ein Umzug ins Umland lohnt sich auf alle Fälle, wenn Sie sich als Landarzt niederlassen möchten. Um die ärztliche Versorgung auf dem Land sicherzustellen, gewähren viele Kassenärztliche Vereinigungen und Krankenkassen der Bundesländer Fördermittel für die Praxisübernahme, zum Beispiel durch:

• Monatliche Zuschüsse in Form einer Umsatzgarantie 
• Festzuschüsse für Praxisübernahmen oder Neugründungen in Regionen mit bestehender ärztlicher Unterversorgung 
• Investitionskostenzuschüsse bei Praxisfinanzierungen in Förderregionen

Weitere Information zu den Fördergebieten und Teilnahmebedingungen im Berliner Umland bietet die Kassenärztliche Vereinigung Brandenburg.

Praxisfinanzierung per Gründerzuschuss: Finanzielle Unterstützung durch die Agentur für Arbeit

Ärzte, die eine Praxisübernahme oder -gründung anstreben und derzeit arbeitslos sind, können sich in puncto Finanzierung auch an die Agentur für Arbeit wenden. Als arbeitslose Mediziner können Sie den sogenannten Gründerzuschuss beantragen, solange Sie Ihre selbstständige Tätigkeit noch nicht aufgenommen haben. Dieser Zuschuss dient zwar nicht zur Beschaffung von Arbeitsgeräten oder Mobiliar, hilft Ihnen aber, die erste Zeit als selbstständiger Mediziner über die Runden zu kommen. Der Gründerzuschuss ist eine Ermessungsleistung seitens der Agentur für Arbeit. Es besteht daher kein Rechtsanspruch auf den Zuschuss. Er wird nach individueller Abwägung gewährt.

Praxisfinanzierung: Wie werden geförderte Darlehen gewährt?

Anträge auf Förderung laufen bei Krediten nach dem „Hausbankprinzip“ ab: Sie reichen die erforderlichen Unterlagen bei Ihrer Bank ein. Der Antrag wird geprüft und dann an das jeweilige Förderinstitut weitergeleitet. Bei Genehmigung erhalten Sie das gewünschte zinsgünstige Darlehen für Ihre Praxisfinanzierung. Weiterhin greift das „Spatenstichprinzip“: Einen Anspruch auf Förderung haben Sie in vielen Fällen nur vor Beginn des zu fördernden Vorhabens oder lediglich in einem bestimmten Gültigkeitszeitraum. Es gilt also, sich in Fragen der Finanzierung Ihrer Praxis rechtzeitig sachkundig zu machen. 

Praxisfinanzierung mithilfe von Fördermitteln realisieren  

Die Finanzierung Ihres Traums der eigenen Arztpraxis ist eine der größten Hürden, die Sie bei der Übernahme oder Gründung einer Praxis überwinden müssen. Es gibt jedoch zahlreiche finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten, damit Ihnen das gelingt und Sie Ihren Wunsch wahr werden lassen können. Die genannten Fördermittel bieten Ihnen das nötige Startkapital für die Niederlassung als Arzt. Da Sie Ihren Kapitalbedarf in der Regel nicht nur über ein Förderprogramm decken können, kommt es auf die richtige Zusammenstellung an. Versuchen Sie, möglichst viel Eigenkapital mitzubringen und mithilfe einer guten Bonität ansprechende Kreditkonditionen zu erhalten. Sie müssen bei der Förderung zudem beachten, dass die Produkte der KfW nicht beliebig miteinander kombiniert werden dürfen. Außerdem gelten unter anderem für viele regionale Förderprogramme Sonderkonditionen, die Sie vorab prüfen sollten. In puncto Finanzierungsplanung empfiehlt es sich, professionellen Rat einzuholen. Die Spezialisten im Heilberufe-Center der Berliner Sparkasse helfen Ihnen bei Fragen zu Ihrer Praxisfinanzierung gerne weiter.