Frühstart-Rente: So funktioniert die geförderte Altersvorsorge für dein Kind

Aktualisiert 20.02.2026

Die Bundesregierung plant, die Altersvorsorge für Kinder mit einem staatlich geförderten Altersvorsorgedepot zu unterstützen. Die sogenannte Frühstart-Rente soll in Deutschland im Jahr 2026 in Kraft treten. In diesem Ratgeber erfährst du, wie die Frühstart-Rente funktioniert und wie du damit optimal für dein Kind vorsorgst.

Wie funktioniert die Frühstart-Rente?

Die Bundesregierung hat beschlossen, die Frühstart-Rente als eine weitere Säule der Altersvorsorge neben der staatlichen Rente einzuführen. Der Plan: Der Bund zahlt Schulkindern jeden Monat zehn Euro auf ein Altersvorsorgedepot und legt so den Grundstein für die private Altersvorsorge der Kinder.

Wie läuft die Frühstart-Rente ab?

Die Frühstart-Rente bekommst du für dein Kind in vier Schritten:

1. Um die Frühstart-Rente für dein Kind zu nutzen, eröffne zuerst ein Depot bei einer Bank oder Sparkasse.
2. Stelle den Antrag auf staatliche Förderung.
3. Wenn dein Antrag geprüft wurde und du alle Bedingungen erfüllst, zahlt der Staat jeden Monat zehn Euro steuerfrei in das Depot ein.
4. Das Geld bleibt über Jahrzehnte auf dem Depot und profitiert vom Zinseszinseffekt. Mit dem Renteneintritt kann dein Kind sich das Geld dann auszahlen lassen.
   

Wichtig: Die Frühstart-Rente ist noch nicht aktiv. Aktuell plant die Bundesregierung, den Gesetzesentwurf im Jahr 2026 zu beschließen, sodass er rückwirkend zum 1. Januar 2026 gilt. Im Laufe des Gesetzgebungsprozesses sind noch Änderungen am Entwurf möglich. (Stand: Februar 2026)

Welche Vorteile hat die Frühstart-Rente?

Die Frühstart-Rente hat drei zentrale Vorteile: Zinseszinseffekt, steuerfreie Erträge während der Ansparphase und eine staatliche Finanzspritze.

Diese Vorteile bedeuten im Detail:

1. Dein Kind profitiert vom Zinseszinseffekt: Wenn früh mit dem Wertpapiersparen begonnen wird, vermehrt sich das Geld bis zum Renteneintritt erheblich. So reichen schon kleine regelmäßige Beiträge, um dein Kind fürs Alter abzusichern.
2. Während der Ansparphase sind die Erträge der Frühstart-Rente steuerfrei: Die Erträge aus der Frühstart-Rente bleiben im Depot und werden erstmal nicht besteuert.
3. Die Frühstart-Rente ist eine Förderung, kein Darlehen: Dein Kind profitiert bis zum 18. Lebensjahr von der regelmäßigen staatlichen Finanzspritze und muss das Geld nicht zurückzahlen. Ab dem 18. Geburtstag kann es sein Altersvorsorgedepot durch eigene Einzahlungen weiter besparen.

Welche Bedingungen gibt es für die Frühstart-Rente?

Damit dein Kind von der Frühstart-Rente profitieren kann, müssen ein paar Anforderungen erfüllt sein. 

Die wichtigsten Bedingungen sind:

• Du hast für dein Kind ein privates Depot bei einer Bank oder Sparkasse eröffnet, das gefördert werden kann.
• Du hast einen Antrag auf Förderung gestellt.
• Dein Kind besucht eine Schule oder andere Bildungseinrichtung in Deutschland. 
  

Gut zu wissen: Die Frühstart-Rente wird unabhängig von deinem Gehalt oder Vermögen ausgezahlt.

Spartipp für die Frühstart-Rente: Eigene Beträge einzahlen

Um das meiste aus der Frühstart-Rente herauszuholen, beachte einen Spartipp: Zahle neben der staatlichen Förderung am besten auch selbst etwas auf das Depot für dein Kind ein. Die Höhe und Häufigkeit der Einzahlungen kannst du selbst bestimmen.

Hier sind zwei Ideen, um das Depot zu vergrößern:

1. Während der staatlich geförderten Phase vom sechsten bis zum 18. Lebensjahr deines Kindes kannst du voraussichtlich selbst auf das Depot einzahlen. Das geht zum einen regelmäßig, zum Beispiel zehn Euro jeden Monat aus der eigenen Tasche. Zum anderen bietet es sich an, Geldgeschenke von den Großeltern einzuzahlen, um das Depot wachsen zu lassen.
2. Nach dem Ende der Förderung kann dein volljähriges Kind das Depot weiter zum Sparen nutzen. Bereits mit 50 Euro im Monat lässt sich über die Jahre bis zum Renteneintritt eine beachtliche Summe ansparen.

Gut zu wissen: Bei der Berliner Sparkasse bieten wir seit Jahren Produkte an, mit denen du den Grundstein für die finanziell sichere Zukunft deines Kindes legen kannst. Informiere dich doch direkt einmal über die JuniorRente und den Deka-FondsSparplan!

Rechenbeispiel: So viel bringt die Frühstart-Rente

Schon kleine regelmäßige Einzahlungen ergeben hohe Summen, wenn du Geld langfristig anlegst. Das glaubst du nicht? Dann schau dir unser Rechenbeispiel an:

Die Frühstart-Rente läuft vom sechsten bis zum 18. Lebensjahr. Das heißt: Der Staat legt zwölf Jahre lang für dein Kind jeden Monat zehn Euro an:

10 Euro x 12 Monate x 12 Jahre = 1.440 Euro

Im Laufe der Jahre fallen außerdem Zinsen und Zinseszinsen für das Geld an. Für unser Rechenbeispiel orientieren wir uns an der Rendite des Deutschen Aktienindex (DAX). Diese lag langfristig bei etwa acht Prozent pro Jahr.

Natürlich gilt bei Wertpapieren immer: Entwicklungen aus der Vergangenheit sind keine Garantien für die Zukunft. Auch kapitalmarktbedingte Wert- und Währungsschwankungen und damit einhergehende Verluste können nicht ausgeschlossen werden. Aber gehen wir für unser Rechenbeispiel auch für die kommenden Jahre von acht Prozent Rendite aus, ist das Depot am 18. Geburtstag deines Kindes mehr als 2.400 Euro wert.

Und jetzt wird’s spannend: Selbst, wenn du oder dein Kind bis zu seinem Renteneintritt im Alter von 67 Jahren nichts mehr einzahlen und dein Kind einfach das Geld im Depot arbeiten lässt, liegen am Ende rund 107.000 Euro im Depot.

FAQ zur Frühstart-Rente