Richtig investieren in ETFs

Was ist das Besondere an einem ETF?

ETF steht für Exchange Traded Fund beziehungsweise auf Deutsch: börsengehandelter Fonds. Damit kannst du als Laie vielleicht erstmal nicht viel anfangen. Deshalb erklärt unsere Expertin Lisa Enderlein den Begriff genauer: „Ein ETF ist ein Investmentfonds, der einen bestimmten Index abbildet, wie beispielsweise den DAX (Deutschen Aktien Index) oder den MSCI World. Wenn wir uns jetzt nochmal das Wort Index anschauen, meinen wir praktisch einen Korb an Wertpapieren wie den DAX. Im DAX sind die Aktien der größten deutschen Unternehmen enthalten und ihre Wertentwicklungen abgebildet.“ Der DAX-ETF stellt also die Entwicklung der im DAX enthaltenen Aktien dar. Die Besonderheit an einem solchen ETF im Vergleich zu anderen Fonds: Er ist nicht an einzelne Aktien gebunden. „Wenn ein Unternehmen nicht mehr zu den im DAX gelisteten größten Werten in Deutschland gehört, fällt es aus dem Index und wird durch einen neuen Wert ersetzt“, ergänzt Wertpapierexperte Dirk Weichert.

Vor- und Nachteile eines ETF

Eine alte Weisheit in der Finanzwelt lautet: Es gibt nicht den einen richtigen Weg, um sein Geld anzulegen, sondern verschiedene gute Möglichkeiten. Wichtig ist auch immer, dass du deine eigenen Sparziele und deine Risikobereitschaft berücksichtigst. Mehr zu den unterschiedlichen Anlegermentalitäten findest du in unserer KopfGeld-Folge „Geld investieren für Einsteiger“. Damit du einschätzen kannst, ob ETFs für dich eine gute Option sind, haben wir eine Liste mit Vor- und Nachteilen für dich erstellt:

Vorteile von ETFs:

• ETFs werden nicht extra gemanagt und verursachen daher nur besonders geringe Kosten.
• Es ist immer empfehlenswert, Geld anzulegen und zu sparen, anstatt es direkt auszugeben und nicht sozusagen für sich arbeiten zu lassen.
• ETFs sind nach spezifischen Branchen oder Themen zusammengesetzt, zum Beispiel werden ETFs mit ausschließlich nachhaltig wirtschaftenden Unternehmen angeboten.
  

Nachteile bei ETFs:

• ETFs werden nicht individuell zusammengestellt und sind daher in der Regel nicht so divers aufgestellt, wie es bei einem gemanagten Fonds möglich ist.
• Wer in einen ETF investiert, spekuliert darauf, dass dieser besser abschneidet als ein von einem Fondsmanager speziell zusammengestelltes Portfolio.
• ETFs wie der DAX mit ausschließlich deutschen Aktien sind besonders abhängig von Währungsschwankungen.

Für wen eignen sich ETFs als Geldanlage?

Ein ETF-Sparplan kann ein nützlicher Bestandteil der Altersvorsorge sein. Gerade junge Menschen ohne große finanzielle Spielräume können dank der äußerst geringen Gebühren davon profitieren, in ETFs zu investieren. Beachte jedoch: Ein einzelner ETF sollte niemals dein einziger Sparplan, sondern immer Teil eines Anlage- und Spar-Mix sein.

Bei der Wahl des ETF und der optimalen Zusammenstellung eines Anlage-Mix kann dir das Gespräch mit einem Experten helfen. Daher empfiehlt Wertpapierexperte Dirk Weichert allen potenziellen Anlegern: „Kommt zu uns in die Beratung. Dann bieten wir euch ein Angebot an ETFs und in der Regel auch an gemanagten Fonds – die befinden wir die nach wie vor als ausgesprochen sinnvoll, um Mehrwerte für unsere Kunden erzielen zu können.“ Mit der Unterstützung durch einen oder eine Bankberatende gelingt es dir, dein individuelles Portfolio aufzubauen. Denn bei der Auswahl von Aktien und ETFs können durchaus persönliche Überzeugungen berücksichtigt werden. Wie bereits erwähnt gibt es beispielsweise nachhaltige ETF: Dann wird dein Geld ausschließlich in Unternehmen investiert, deren Aktien in einem ETF für erneuerbare Energien zusammengefasst wurden.

Nützliche Links

• Der „Klub zur hohen Kante“:  Die Finanzberatung für junge Leute in Berlin.
  
• Einnahmen und Ausgaben erfasst du übersichtlich und digital mit dem   Web-Budgetplaner.
• Sobald sich auf deinem Konto etwas tut, meldet der Kontowecker dir diese Veränderungen.
  
• Infos zu nachhaltiger Geldanlage findest du im Ratgeber.

KopfGeld: Der Podcast der Berliner Sparkasse

Für mehr Infos rund um deine Finanzen hör dir unseren Podcast KopfGeld an! Wir behandeln Themen, die junge Menschen bewegen. In unseren Podcastfolgen widmen wir uns ihren Anliegen, Problemen und Wünschen. Wir zeigen dir, dass Geld investieren für Anfänger kein Problem ist. Und wir erklären die wichtigsten Fachbegriffe, mit denen du den Durchblick beim Anlegen behältst. Setz die Kopfhörer auf und hör rein!

Die Anlage in Wertpapieren und vergleichbaren Vermögenswerten unterliegt Kurs- und ggf. Währungsschwankungen. Die Chance von Gewinnen steht dem Risiko von Verlusten gegenüber.