Baukredit und Bausparvertrag im Vergleich

Die durch die Europäische Zentralbank (EZB) mit Erhöhung des Leitzinses eingeleitete Zinswende im Jahr 2022 betrifft auch angehende Immobilieneigentümer – denn damit steigen auch die Zinsen für Baufinanzierungen. Was bedeutet das für die Erfüllung Ihrer Wohnträume? Welche Form der Immobilienfinanzierung lohnt sich jetzt für Sie? Wir behandeln für Sie den Bausparvertrag im Vergleich zum Baukredit von der Bank. 

Baukredit von der Bank: Der Klassiker unter den Baufinanzierungen  

Eine eigene Immobilie zur eigenen Nutzung oder Vermietung – bei Wohnungseigentum handelt es sich um eine beliebte Altersvorsorge. Nur wenige Immobilienkäufer können den Traum vom Eigenheim sofort bei Kauf aus eigener Tasche bezahlen. Eine Möglichkeit der Finanzierung ist der klassische Immobilienkredit bzw. Annuitätenkredit von der Bank, bei dem das Geld nach Kreditbewilligung direkt zur Verfügung steht. Außerdem Dabei sind i. d. R. möglichst niedrige Zinsen, eine tragbare monatliche Belastung sowie eine hohe Planungssicherheit besonders attraktiv für Kreditnehmer.  

Doch Vorsicht: In der Regel wird der Kreditbetrag nicht im Rahmen der ersten Zinsbindungsfrist getilgt – die Ausnahme bildet das sogenannte Volltilgerdarlehen. Bei einer klassischen Finanzierung Annuitätendarlehen mit Zinsbindung von beispielsweise 10 oder 15 Jahren kommt es müssen Sie daher nach Ablauf der Zinsbindungsfrist zu einer neuen Vereinbarung über den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung treffen. Ist der Zinssatz in dieser Zeit gestiegen,  In dem Fall können sich gestiegene Zinsen beispielsweise bei einer Anschlussfinanzierung ungünstig für Sie auswirken. Das bedeutet konkret: unter Umständen viel höhere Zinsen und eine damit verbundene bedeutet das oft eine deutlich höhere monatliche Belastung für den Eigentümer. Denn bereits ein Anstieg der Zinsen um wenige 1,5 Prozentpunkte führt bei einer offenen Kreditsumme in Höhe von 100.000 Euro in 10 Jahren zu Mehrkosten von rd. 15.0000 Euro kann tausende Euro Unterschied bei einer Finanzierung Ihrer Immobilie ausmachen. Und Sondertilgungen, welche die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist reduzieren,  wiederum sind in der Regel  oftmals mit Mehrkosten verbunden. Was bietet der Bausparvertrag im Vergleich dazu?

Bausparvertrag im Vergleich: die zeitgemäße Alternative  

Mit einem Bausparvertrag können Sie dank garantiertem Sollzinssatz für das spätere Bauspardarlehen langfristig von einem niedrigen Zinsniveau profitieren. Unter gewissen Voraussetzungen haben Sie zudem die Möglichkeit, staatliche Förderungen wie WohnRiester, Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage in Anspruch zu nehmen. Beim Bausparen ist die Darlehenssumme nicht sofort verfügbar, sondern Sie sparen zunächst „Eigenkapital“ von ca. 30 – 40 % der Bausparsumme an. Gleichzeitig sichern Sie sich die günstigen Zinsen für das spätere Bauspardarlehen, das 60 – 70 % der Bausparsumme beträgt. Der Zinssatz richtet sich nach dem jeweiligen Bauspartarif. Der Bausparvertrag macht Sie unabhängig von der Entwicklung des Zinsniveaus. Sollten die Baukreditzinsen wieder fallen, sind Bausparer nicht verpflichtet, das Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen. 

Das Bausparen erweist sich somit für Sie als eine langfristige Methode der Immobilienfinanzierung, die Vermögensaufbau und Baufinanzierung kombiniert. Der Vergleich zeigt, dass dies zum klassischen Baukredit eine attraktive Alternative darstellen kann, die Ihnen sowohl niedrige Zinsen als auch eine absolute Planungssicherheit durch garantiert gleichbleibende monatliche Raten bietet. Außerdem sind Sondertilgungen bei einem Bausparvertrag im Vergleich zum Annuitätenkredit in der Regel ohne Aufschlag möglich.  

Unser Tipp: Auch die Kombination eines Bausparvertrages mit einem endfälligen Baukredit kann unter bestimmten Voraussetzungen eine interessante Alternative für Immobilienerwerber sein – zum Beispiel, wenn man plant, die Immobilie zu vermieten.  

Die Finanzierung einer Immobilie gestaltet sich facettenreich und sollte von Immobilienkäufern nicht unterschätzt werden. Gerade vor dem Hintergrund der aktuellen Zinswende und den damit verbundenen steigenden Zinsen sollten Interessenten die Entscheidung nicht unnötig hinauszögern. Nehmen Sie unseren Service in Anspruch und lassen Sie sich individuell bei der Suche nach einem passenden LBS Bausparvertrag bzw. der bedarfsgerechten Finanzierung beraten. Nutzen Sie dafür auch unseren praktischen Bausparrechner. Oder vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Immobilien-Experten.