6 Tipps für Erstkäufer:
Was gibt es bei der Immobilienfinanzierung zu beachten?
Sie möchten sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen? Dann stehen Sie vor einem großen Schritt in Ihrem Leben. Nur die wenigsten Menschen bezahlen ein Haus oder eine Wohnung komplett aus eigener Tasche. Stattdessen ist es üblich, den Immobilienkauf zu finanzieren, womit langfristige finanzielle Verpflichtungen einhergehen. Daher ist es wichtig, sich vor dem Kauf umfassend zu informieren und Gedanken zu machen, welches Darlehen zu Ihnen passt. Dominique Braun, Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse, hält sechs wichtige Tipps für Sie als Erstkäufer bereit, damit Ihr Weg zur eigenen Immobilie erfolgreich verläuft.
Tipp 1: Die eigene finanzielle Situation auf den Prüfstand stellen
Mit dem Kauf einer eigenen Wohnung oder eines eigenen Hauses erfüllen sich viele Menschen einen langgehegten Traum. Der Kauf der ersten eigenen Immobilie sei daher häufig ein stark emotional geprägtes Vorhaben, erklärt Dominique Braun. Das sei verständlich, allerdings gelte es, mit Blick auf die Finanzierung einen kühlen Kopf zu bewahren. „Deshalb empfehlen wir unseren Kunden, bereits vor Beginn der Immobiliensuche die emotionalen Aspekte auszublenden und stattdessen rational vorzugehen. Das bedeutet, zunächst die finanzielle Situation gründlich zu prüfen, bevor man sich für ein Objekt begeistert, das möglicherweise außerhalb des eigenen Budgets liegt“, erklärt sie. Es sei wichtig, einen finanziellen Rahmen für die Finanzierung zu definieren und die monatliche Kreditrate realistisch einzuschätzen. Dabei sollten Sie sich nicht allein fragen, was sie sich leisten können, sondern auch, was sie sich leisten möchten. Die Expertin führt ein Beispiel an: „Bei einem guten Einkommen wäre theoretisch eine sehr hohe monatliche Rate möglich, aber ist man wirklich bereit, beispielsweise 2.500 Euro pro Monat für eine Immobilie auszugeben?“
Tipp 2: Sich fachkundig beraten lassen
Als nächsten wichtigen Tipp für Erstkäufer einer Immobilie empfiehlt Dominique Braun, eine umfassende und grundsätzliche Beratung durch Experten in Anspruch zu nehmen. „In dieser Beratung werden die Käufer nicht nur über die zu erwartenden Kosten informiert“, berichtet sie, „sondern es wird ihnen auch ein klar definierter Finanzierungsrahmen aufgezeigt, innerhalb dessen sie sich gezielt nach Immobilien umsehen können.“ So könne vermieden werden, sich in eine Immobilie zu verlieben, nur um später festzustellen, dass sie außerhalb der eigenen finanziellen Möglichkeiten liegt. Empfehlenswert sei es beispielsweise, sich bei der Suche von der BSK Immobilien GmbH unterstützen zu lassen. Der Partner der Berliner Sparkasse stelle eine ausgezeichnete Anlaufstelle dar, um sorgfältig ausgewählte Immobilien zu finden, so Dominique Braun. „Unser Partner besichtigt und bewertet die Immobilien im Vorfeld und nimmt nur Objekte auf, die den festgelegten Standards entsprechen.“ Ein weiterer Vorteil komme hinzu: „Unsere Kunden erhalten das Exposé einer Immobilie als Erste, noch bevor das Angebot online für andere Interessenten sichtbar ist – ein entscheidender Vorteil“, urteilt die Immobilienexpertin.
Dominique Braun, Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse
Sie möchten eine Immobilie kaufen? In Ihrer Filiale der Berliner Sparkasse, online oder per Telefon erhalten Sie eine umfassende Beratung rund um Ihre Baufinanzierung. Unsere Expertinnen und Experten unterstützen Sie gerne dabei, den passenden finanziellen Rahmen für die Finanzierung Ihrer Eigentumswohnung oder Ihres Eigenheims zu ermitteln.
Tipp 3: Genügend Eigenkapital mitbringen
Eine bekannte Regel für die Wohnungs- oder Hausfinanzierung lautet, dass etwa 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital mitgebracht werden sollten. Auch Dominique Braun sieht das als Idealfall. Sie fügt allerdings hinzu: „In der Praxis ist dies jedoch für viele oft schwer realisierbar, insbesondere für junge Familien oder Berufseinsteiger.“ Viele Erstkäufer stünden noch am Anfang ihrer Lebensplanung, oft befinde sich ein Elternteil in Elternzeit oder am Beginn seiner beruflichen Laufbahn. Wenn Sie als Erstkäufer bisher nicht die Gelegenheit hatten, größere Rücklagen aufzubauen, ist das also nicht ungewöhnlich. „Gerade in solchen Fällen ist es wichtig, zumindest die Nebenkosten des Immobilienkaufs durch Eigenkapital abzudecken. Etwa 10 Prozent des Kaufpreises sollten als Eigenkapital vorhanden sein, um eine solide Finanzierung sicherzustellen“, empfiehlt die Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse.
Tipp 4: Die Neben- und Modernisierungskosten einkalkulieren
Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses fallen neben den eigentlichen Kosten für die Immobilie noch weitere Kosten an. Diese Kaufnebenkosten sollten Sie als Käufer unbedingt bei Ihren Überlegungen zur Finanzierung Ihres Immobilienkaufs mitdenken. Doch um welche Summe geht es hierbei? Dominique Braun erläutert: „Zusätzlich zum Kaufpreis fallen Notar- und Grundbuchkosten von etwa 2 Prozent an. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3 und 6,5 Prozent. In Berlin liegt sie bei 6 Prozent, in Brandenburg sogar bei 6,5 Prozent. Bei Maklerbeteiligung beträgt die Provision insgesamt 7,14 Prozent, die jedoch zwischen Käufer und Verkäufer aufgeteilt wird.“
Schon gewusst? Einige der Nebenkosten können Sie beim Wohnungskauf steuerlich absetzen. Notarkosten gehören allerdings nicht dazu, da sie bei einem privaten Wohnungskauf keine Werbungskosten darstellen – es sei denn, Sie nutzen die Wohnung als Kapitalanlage.
Die Immobilienexpertin weist auf einen weiteren Punkt hin, der häufig vergessen werde. Mögliche Modernisierungskosten sollten bei der Finanzierung unbedingt berücksichtigt werden. „In unseren Beratungsgesprächen gehen wir das Thema Modernisierungsbedarf detailliert durch und weisen unsere Kunden darauf hin, wenn Modernisierungen erforderlich sein könnten – insbesondere, wenn die Energieeffizienzklasse der Immobilie nicht dem aktuellen Standard entspricht“, berichtet Dominique Braun. Im Rahmen des Gesprächs könne der Berater wichtige Tipps für Erstkäufer geben und aufzeigen, welche Finanzierungsoptionen am besten zu den individuellen Bedürfnissen passten. „Möchte der Kunde die Modernisierungen sofort beim Kauf umsetzen oder plant er, diese erst in den kommenden Jahren durchzuführen? In solchen Fällen kann zum Beispiel ein Bausparvertrag bei der LBS NordWest sinnvoll sein. Durch den Abschluss eines Bausparvertrags wird die Finanzierung des zukünftigen Umbaus bereits beim Kauf der Immobilie geplant, um die nötigen Mittel für die Modernisierung in den kommenden Jahren bereitzustellen“, verrät sie.
Extra-Tipp: Sie möchten sich selbst einen Überblick über die Kosten der zu erwartenden Modernisierungen verschaffen? Dann nutzen Sie den Modernisierungsrechner. Mit nur wenigen Eingaben und Klicks können Sie schnell ermitteln, welche Kosten in den kommenden Jahren auf Sie zukommen.
Tipp 5: Eine möglichst lange Zinsbindung auswählen
Viele Erstkäufer möchten ein Darlehen mit einem möglichst niedrigen Zinssatz abschließen, der üblicherweise mit einer kurzen Zinsbindung einhergeht. Das sei allerdings nicht unbedingt sinnvoll, so die Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse. „Wir empfehlen grundsätzlich, insbesondere bei Eigennutzern, eine längere Zinsbindung zu wählen, um den aktuellen Zinssatz für einen längeren Zeitraum zu fixieren und das Risiko von Zinssteigerungen zu minimieren“, berichtet sie aus der Praxis. Für besonders sicherheitsorientierte Erstkäufer gebe es eine weitere Möglichkeit. „Unsere Berater kombinieren in solchen Fällen das Immobiliendarlehen mit einem Bausparvertrag, den der Kunde bereits zu Beginn der Finanzierung abschließen kann“, sagt Dominique Braun. Der große Vorteil eines Bausparvertrags liege darin, dass Käufer sich bereits heute Darlehenszinsen sichern könnten, die auch in Zukunft stabil bleiben – selbst wenn das allgemeine Zinsniveau steigt.
Tipp 6: An die Lage (und die Zukunft) denken
„Lage, Lage, Lage“ – so lautet eine altbekannte Immobilienweisheit zur Frage, welche Kriterien für den Wert und die Wertsteigerung einer Immobilie relevant sind. Für den letzten ihrer Tipps für Erstkäufer bestätigt Dominique Braun die Wichtigkeit der Lage und rät, insbesondere die Alltagstauglichkeit der Wohnung oder des Hauses in den Blick zu nehmen. „Die Anbindung an die öffentliche Verkehrsinfrastruktur ist von großer Bedeutung. Eine abgelegene Immobilie bietet langfristig wenig Vorteile für den Käufer. Eine gute Verkehrsanbindung, insbesondere an den Nahverkehr, ist daher entscheidend.“ Gerade für Familien seien weitere Kriterien wichtig, etwa die Erreichbarkeit von Kindergärten und Schulen: „Muss mein Kind anderthalb Stunden pendeln, um zur Schule zu gelangen?“ Das sei im Alltag nicht praktikabel. Auch Einkaufsmöglichkeiten in der Nähe der Immobilien seien für die tagtägliche Lebensqualität essenziell. Bei der Beurteilung der Lage spiele übrigens nicht nur die aktuelle Lebenssituation eine Rolle, sondern auch die Zukunft. „Wenn man weit entfernt von Familie und Freunden lebt und sie nur selten sehen kann, sollte man sich bereits im Vorfeld darüber im Klaren sein“, betont die Immobilienexpertin. Ein weiteres Beispiel: Eine Eigentumswohnung in einem lebendigen Szenekiez könne zwar wunderbar zu den momentanen Lebensumständen eines Paares passen. Wenn dieses aber in einigen Jahren eine Familie gründen wolle, könnte ein Häuschen in einer grünen Lage am Stadtrand geeigneter sein. So gibt Dominique Braun abschließend den Hinweis: Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses gelte es, bestmöglich die eigenen Wünsche und Pläne für die Zukunft mitzudenken, damit die Immobilie langfristig zu den eigenen Bedürfnissen und Lebensumständen passt.
Finanzierung für Erstkäufer von Immobilien: Bestens beraten mit der Berliner Sparkasse
Wenn Sie als Erstkäufer die Tipps von Dominique Braun beachten, sind Sie auf dem Weg zur erfolgreichen Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung ein ganzes Stück weiter. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für eine gründliche Recherche und umfassende Beratung, um ein Zuhause zu finden, in dem Sie und Ihre Lieben sich lange wohlfühlen. Unsere Expertinnen und Experten von der Berliner Sparkasse stehen Ihnen sowohl in einer Filiale in Ihrer Nähe als auch telefonisch gerne mit Rat und Tat zur Seite. Vereinbaren Sie einfach einen Termin! Gerne beantworten wir all Ihre Fragen rund um Ihre Immobilienfinanzierung als Erstkäufer.
Beratungswochen für Immobilieninteressenten und -eigentümer
Wie finde ich meine Wunschimmobilie? Wie viel Immobilie kann ich mir überhaupt leisten? Und wie funktioniert die Baufinanzierung? Fragen über Fragen, die Ihnen unsere kompetenten Spezialisten alle gerne beantworten. Kommen Sie zu unseren Beratungswochen – hier dreht sich alles um die eigenen vier Wände.
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