Prolongation Ihrer Baufinanzierung: So sichern Sie sich langfristig gute Konditionen

Wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung ausläuft, stehen wichtige Entscheidungen an. Wie funktioniert eine Prolongation einer Baufinanzierung und welche Vorteile bringt diese mit sich? Ingo Peetz, Leiter des ImmobilienCenters Bestand bei der Berliner Sparkasse und Experte zum Thema Prolongation einer Baufinanzierung, erklärt, worauf es ankommt.

Was bedeutet Prolongation?

Die Prolongation ist die Verlängerung Ihres bestehenden Baufinanzierungsvertrags nach Ablauf der Zinsbindung. Dabei bleiben die Grundstruktur und der Vertragspartner gleich, lediglich die Zinskonditionen und eventuell die Tilgungssätze werden neu vereinbart. Sie benötigen keine neuen Unterlagen, keine erneute Kreditprüfung und sparen sich dadurch Zeit und Aufwand.

Ein solcher Prozess ist besonders dann von Vorteil, wenn Sie Ihre Immobilie langfristig behalten möchten und keine grundlegenden Veränderungen in Ihrem Darlehen vornehmen wollen. Die Prolongation punktet als eine einfache Möglichkeit, Ihre Finanzierung fortzusetzen und gleichzeitig von möglicherweise besseren Konditionen zu profitieren.

Frühzeitig handeln: Das Prolongationsangebot kommt automatisch

Wer sich fragt: „Prolongation – ab wann sollte ich mich darum kümmern?“, kann sich bei der Berliner Sparkasse zurücklehnen. Hier erhalten Kundinnen und Kunden bereits sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Angebot zur Prolongation der Baufinanzierung. Dieses enthält konkrete Konditionen für verschiedene Zinsbindungsfristen. Wer nicht reagiert, bekommt sechs Wochen vor Ablauf noch einmal ein Erinnerungsanschreiben. Erfolgt darauf ebenfalls keine Reaktion, läuft das Darlehen automatisch weiter, so Experte Ingo Peetz. Allerdings mit variablem Zinssatz, der aktuell deutlich über 6 % liegt. Deshalb empfiehlt er seinen Kundinnen und Kunden, frühzeitig aktiv zu werden.

Individuelle Lösungsangebote: Niedrige Monatsrate und oder doch schnelle Tilgung?

Ob Sie sich für eine höhere Tilgung und eine schnelle Rückzahlung entscheiden oder lieber auf eine niedrigere Monatsrate setzen, hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. „Wir von der Berliner Sparkasse bieten Ihnen Lösungen an, die sich an den individuellen Bedürfnissen orientieren“, weiß Ingo Peetz. Ein entscheidender Faktor bei der Wahl zwischen schneller Tilgung und niedriger Monatsrate ist nicht nur Ihre aktuelle finanzielle Lage, sondern auch Ihre langfristigen Ziele. Gilt es mithilfe der Prolongation das Darlehen schnell abzubezahlen, um weniger Zinsen zu zahlen? Oder liegt der Fokus darauf, die monatliche Belastung zu minimieren, um mehr finanziellen Spielraum für andere Investitionen oder Ausgaben zu schaffen? Die Berliner Sparkasse berücksichtigt Ihre persönlichen Pläne und Gegebenheiten bei der Baufinanzierung und Prolongation.

Flexible Tilgungsmodelle: Maximale Anpassungsfähigkeit

Ein weiterer Vorteil der Prolongation Ihrer Baufinanzierung bei der Berliner Sparkasse ist die Möglichkeit, flexible Tilgungsmodelle zu wählen. Eine gängige Option ist die Sondertilgung, mit der Sie zusätzlich zur regulären Rate außerplanmäßige Zahlungen leisten können. Diese Sonderzahlungen reduzieren die Restschuld schneller und verringern damit die Zinsbelastung.

„Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, ist besonders vorteilhaft, wenn sich im Laufe der Jahre Ihre finanzielle Situation verbessert, etwa durch eine Gehaltserhöhung oder eine Erbschaft“, erklärt Peetz. So können Sie das Darlehen schneller tilgen, ohne die monatliche Rate stark erhöhen zu müssen. Eine attraktive Option bei der Prolongation ist die Kombination einer kurzen Zinsbindung mit einem parallelen Bausparvertrag. Damit sichern Sie sich heute bereits niedrige Zinsen für die Zukunft, ohne sich langfristig festzulegen. „Allerdings erfordert diese Strategie diszipliniertes Sparen, da Sie während der Laufzeit des Bausparvertrags regelmäßige Einzahlungen leisten müssen. Das kann sich aber besonders dann lohnen, wenn Sie in den kommenden Jahren größere Investitionen wie eine Renovierung oder den Ausbau Ihrer Immobilie planen“, erklärt Peetz. Ein Bausparvertrag kann also nicht nur helfen, einen Teil Ihrer Darlehensschuld schneller zu tilgen, sondern auch eine sinnvolle Möglichkeit darstellen, sich zinsgünstige Mittel für zukünftige Projekte zu sichern.

Wichtig: Ein häufiger Fehler ist es, sich zu früh auf eine feste Tilgungsrate festzulegen, die dann in den folgenden Jahren nicht mehr optimal zu den eigenen Lebensumständen passt. In solchen Fällen kann eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Tilgung sinnvoll sein, um immer die bestmögliche Balance zwischen monatlicher Belastung und langfristigem Darlehensausgleich zu erreichen.

Zinsentwicklung im Blick behalten: Zinsbindung oder variabler Zinssatz?

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Entscheidung, ob Sie sich für eine längere Zinsbindung oder einen variablen Zinssatz entscheiden. Während eine Zinsbindung langfristige Sicherheit bietet, da Sie genau wissen, welche Zinsen und Raten auf Sie zukommen, kann ein variabler Zinssatz unter bestimmten Umständen günstiger sein – insbesondere in einer Niedrigzinsphase.

Allerdings sollten Sie hierbei auch das Risiko höherer Zinsen bei einer künftigen Zinswende im Blick behalten. Wer auf den variablen Zinssatz setzt, profitiert von günstigen Zinssätzen, muss jedoch mit einem erhöhten Zinsrisiko rechnen. Hier ist es wichtig, genau abzuwägen, ob die kurzfristige Ersparnis den langfristigen Unsicherheiten entgegenwirkt.

Vorzeitige Prolongation ebenfalls eine Option

Wenn die Zinsen auf dem Kapitalmarkt steigen und die Zinsbindungsfrist Ihres Darlehens in Kürze endet, möchten viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer nicht abwarten, sondern sich schon jetzt einen vorteilhaften Zinssatz sichern. In solchen Fällen bietet sich ein Forward-Darlehen an. Hierbei können Sie bereits jetzt die aktuellen Zinskonditionen festlegen und sich so vor künftigen Zinserhöhungen schützen. Das Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, die Restschuld zu einem späteren Zeitpunkt, jedoch zu den vereinbarten Konditionen, abzulösen – und das bis zu 60 Monate im Voraus. 

Gut zu wissen: Sonderkündigungsrecht des Darlehens nach zehn Jahren

Nicht jeder weiß: Auch ohne Prolongation Ihrer Baufinanzierung können Sie Ihr Darlehen nach Ablauf von zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung kündigen und das unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Laufzeit. Das sogenannte Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB ermöglicht eine vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung. „Das ist besonders interessant für Kundinnen und Kunden, die nach zehn Jahren bessere Konditionen nutzen oder ihr Darlehen vorzeitig ablösen möchten“, so Peetz. Mit dieser Regelung können Sie sich nicht nur von Ihrem Darlehen früher befreien, sondern auch von den Zinsvorteilen profitieren, die sich zu diesem Zeitpunkt bieten.

Prolongation verwirklichen mit der Berliner Sparkasse: Umfassende Beratung von Anfang an

Die Berliner Sparkasse begleitet Sie auf dem gesamten Weg Ihrer Immobilienfinanzierung – von der ersten Beratung bis zur letzten Rate. Auch die Prolongation erfolgt transparent, verlässlich und mit persönlicher Betreuung. 

„Wir möchten, dass unsere Kunden die bestmögliche Lösung für ihre Baufinanzierung finden und langfristig von den besten Konditionen profitieren“, erklärt Ingo Peetz.

Durch die Kombination aus persönlicher Beratung und digitalen Services können Sie Ihre Finanzierungsentscheidungen bequem und sicher treffen – genau nach Ihren Bedürfnissen.

Fazit: Mit der richtigen Prolongation Ihrer Baufinanzierung langfristig sicher wohnen

Die Prolongation ist eine wichtige Weichenstellung für Ihre finanzielle Zukunft. Ein guter Zeitpunkt, um Ihre monatliche Belastung, Ihre Tilgungsstrategie und Ihre langfristigen Ziele noch einmal zu prüfen. Die Berliner Sparkasse bietet Ihnen nicht nur attraktive Zinsen und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten, sondern stellt Ihnen auch erfahrene Beraterinnen und Berater an Ihre Seite: „Unser Ziel ist es, dass unsere Kundinnen und Kunden ihre Finanzierung bis zur letzten Rate als verlässlichen Begleiter empfinden. Dafür tun wir alles – mit Erfahrung, Herzblut und maßgeschneiderten Lösungen“, fasst Ingo Peetz zusammen.

Wenn Sie Fragen zur Prolongation oder zur Anschlussfinanzierung haben: Unsere Expertinnen und Experten stehen Ihnen sowohl in einer Filiale in Ihrer Nähe als auch telefonisch gerne mit Rat und Tat zur Seite. Vereinbaren Sie einfach einen Termin! Gerne beantworten wir Ihre individuellen Fragen zur Prolongation Ihrer Baufinanzierung.