Hauptnavigation
: Eine Familie mit zwei Kindern steht vor ihrem neuen Eigenheim.

Hausfinanzierung für Familien: Worauf Sie bei der Finanzierung achten sollten

Der Traum vom Eigenheim steht für viele Familien an oberster Stelle, wenn es um die Zukunftsplanung geht. Eine solide Immobilienfinanzierung ist für Familien das A und O. Gerade in Zeiten von steigenden Mieten und Wohnraummangel suchen immer mehr Familien nach langfristigen und stabilen Finanzierungsmöglichkeiten für die eigenen vier Wände. In diesem Ratgeber geben wir Ihnen einen Überblick darüber, worauf Sie bei der Hausfinanzierung für Familien achten sollten. Außerdem hat Dominique Braun, Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse, viele hilfreiche Tipps für Sie.

 

Eigenkapital: Wie viel ist für die Immobilienfinanzierung einer Familie notwendig?

Egal, ob Sie sich für den Kauf einer Bestandsimmobilie oder für einen Neubau inklusive Baufinanzierung entscheiden – als Familie müssen Sie über ausreichend Eigenkapital verfügen. Die Faustregel lautet: Etwa 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sollten durch eigene Mittel gedeckt werden können. Eigenkapital minimiert nicht nur den Kreditbetrag, sondern verbessert zudem Ihre Chancen auf günstige Zinskonditionen. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten wie Notargebühren, Grundbuchkosten und die Grunderwerbsteuer. Bedenken Sie, dass diese nicht durch den Kredit abgedeckt sind und ebenfalls aus Eigenkapital gezahlt werden müssen.

Heiko Bratzke, Leiter ImmobilienCenter der Berliner Sparkasse.

Dominique Braun, Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse

Dominique Braun begegnete in Ihren Beratungsterminen immer wieder jungen Familien, die ein zu geringes Eigenkapital mitbringen. „Und das ist auch verständlich“, erläutert die Immobilienexpertin.
„Das Leben mit Kindern ist teuer. Oft arbeitet ein Elternteil nur in Teilzeit oder ist sogar noch in Elternzeit – da bleibt wenig Gelegenheit, um etwas anzusparen.“ Dadurch wird es für Familien schwieriger, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. „Oft sage ich den Kunden dann, dass es vielleicht noch zu früh ist oder sie erst noch ein bisschen sparen müssen“, berichtet Dominique Braun. In vielen Familien ergebe sich jedoch der glückliche Umstand, dass die eigene Familie dabei hilft, das nötige Eigenkapital aufzubringen, etwa durch Schenkungen oder eine vorzeitige Auszahlung des Erbes.

Ein Weg, um langfristig Geld für Wohneigentum anzusparen, ist ein Bausparvertrag – zum Beispiel von der LBS NordWest.

Die richtige Finanzierungsstrategie: Beratung und Flexibilität für die Immobilienfinanzierung in Berlin

Möchten Sie als Familie eine Wohnung oder ein Haus kaufen oder bauen, sollte die Immobilienfinanzierung auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Dabei ist es selten sinnvoll, einen Kredit möglichst schnell zu tilgen, um dann bald wieder schuldenfrei zu sein. Wichtig sei vielmehr, eine Monatsrate zu wählen, die die Kunden langfristig stemmen können, ohne ihre Lebensqualität zu beeinträchtigen, erklärt die Immobilienexpertin. „Viele Familien haben ein geringes Einkommen, vor allem durch Teilzeitbeschäftigung, für die sich junge Mütter und Väter bewusst entscheiden, um mehr Zeit für die Kinder zu haben.“ Diese Situation erschwert jedoch häufig den Wohnungskauf bzw. den Hauskauf oder -bau für die Familie, da die aktuelle Einkommenssituation als Grundlage für die Berechnung der monatlichen Kreditraten angesetzt wird.

Als ein bewährter Richtwert gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 30 bis 35 Prozent des gesamten Nettoeinkommens betragen. So bleibt genug Spielraum für andere Lebenshaltungskosten, Rücklagen und unerwartete Ausgaben. Eine umfassende individuelle Beratung ist in jedem Fall zu empfehlen. Sie haben dafür wenig Zeit? Das gehe vielen Eltern so, berichtet Dominique Braun: „Beruf, Kinderbetreuung und die Suche nach einer Immobilie lassen wenig Raum für lange Gespräche mit Finanzberatern. Da kommen wir unseren Kunden gern entgegen: Bei der Berliner Sparkasse gibt es die Möglichkeit einer digitalen Beratung per Video oder Telefon – etwa zur Mittagszeit, wenn die Kinder gerade einen Mittagsschlaf machen, oder spät am Abend, wenn die Eltern am ehesten dafür Zeit finden“, schlägt die Leiterin des ImmobilienCenters Berlin bei der Berliner Sparkasse vor.

Für den Anfang lohnt sich auch die Hilfe durch einen Online-Finanzierungsrechner, wie Sie ihn zum Beispiel bei der Berliner Sparkasse finden. Dieser nimmt eine erste Einschätzung Ihrer monatlichen Belastung vor. So erhalten Sie einen Eindruck, bevor Sie eine umfassende Baufinanzierung für Familien angehen.

 

Staatliche Förderungen erleichtern die Hausfinanzierung für Familien

Der Staat bietet  Unterstützung mit verschiedenen Programmen zur Wohneigentumsförderung für Familien. „Hier sind vor allem die Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu nennen, die besonders günstige Kredite für den Kauf oder Bau einer Immobilie bieten“, erklärt die Expertin. Seit 2024 gibt es etwa das Programm „Wohneigentum für Familien“, das vor allem Familien mit mittleren Einkommen unterstützt. Wer unter einer bestimmten Einkommensgrenze liegt, kann von einem zinsgünstigen Hauskauf- oder -baukredit für Familien mit Kindern profitieren. „Für interessierte Familien ergibt sich im Zusammenhang mit staatlichen Förderprogrammen oft ein wahrer Dschungel an Informationen“, weiß Dominique Braun. „Wer soll da den Überblick behalten? Natürlich müssen sich die Familien nicht sämtliches Wissen über jedes Förderprogramm aneignen – dafür gibt es ja unsere Beratungen. Die Beraterinnen und Berater der Berliner Sparkasse helfen den Familien dabei, alle relevanten Programme für sich auszumachen.“ Interessant für Familien seien zum Beispiel auch KfW-Programme mit einer tilgungsfreien Anfangszeit oder besondere Förderungen für klimafreundliches Bauen und Wohnen. So sieht die KfW eine Förderung für den Hauskauf oder Wohnungskauf einer Familie vor, wenn diese sich dazu entschließt, eine energieeffiziente Wohnung bzw. ein entsprechendes Haus zu kaufen oder zu bauen. Je nach Anzahl Ihrer Kinder erhalten Sie etwa Darlehen von bis zu 270.000 Euro, wenn Sie ein klimafreundliches Wohngebäude mit dem Qualitätssiegel „QNG“ erwerben​.

 

Arbeiter installieren Solarpanels auf dem Dach eines Einfamilienhauses.

Unvorhergesehene Lebenssituationen mitdenken

Der wichtigste Rat, den Dominique Braun Familien mit einem Eigenheimwunsch geben kann, ist der, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen: „Machen Sie sich fundiert Gedanken und fragen Sie sich auch, ob in Ihrem Leben noch etwas anderes geplant ist. Wird es noch ein weiteres Kind geben? Möchten Sie sich beruflich oder persönlich noch einmal neu erfinden oder selbst verwirklichen?“ Durch Veränderungen, die im Leben einer Familie jederzeit anstehen können, kann sich auch die finanzielle Lage schnell ändern. „Was passiert zum Beispiel, wenn der Ehepartner krank wird und ein Gehalt wegfällt?“, fragt die Immobilienexpertin. Für solche Szenarien sollte es einen Notfallplan geben, der mögliche Lebensrisiken absichert. Deshalb ist es wichtig, im Beratungsgespräch auch Versicherungen zu thematisieren, die einen wertvollen Schutz gegen entsprechende Risiken bieten.

Möchten Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, die oder das perfekt zu Ihrer Familie passt? BSK Immobilien, die Immobilienmakler der Berliner Sparkasse, kennen viele interessante Objekte in Berlin – und wissen, worauf es für Sie als Familie beim Hauskauf ankommt!

 

Mit guter Planung die Hausfinanzierung für Familien angehen

Viele Berliner Familien wollen in der Stadt eine Immobilie kaufen, andere wollen raus aus Berlin und interessieren sich besonders für einen Immobilienkauf oder -bau im Umland. Für alle hält Dominique Braun einen letzten wertvollen Tipp bereit: „Ziehen Sie unbedingt immer einen unabhängigen Bauchsachverständigen hinzu. Sowohl beim Neubau als auch beim Kauf einer Bestandsimmobilie wirft dieser einen fachmännischen Blick auf jedes Detail – und bemerkt vieles, das einem Laien gar nicht auffallen würde.“ Und nicht nur in diesem Zusammenhang ist ein Expertenrat Gold wert. Auch hinsichtlich der Finanzierungsplanung sollten Sie sich auf fachkundige Berater verlassen. Die Berliner Sparkasse steht Ihnen dabei als verlässlicher Partner zur Seite. Unsere Expertenteams helfen Ihnen, Ihre Hausfinanzierung für die Familie so zu gestalten, dass Sie langfristig abgesichert sind – und trotzdem flexibel bleiben. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch, damit Sie den nächsten Schritt in Richtung Eigenheim gehen können!

Ihr nächster Schritt:

Weitere Informationen erhalten Sie im persönlichen Gespräch. Nutzen Sie unsere Online-Terminanfrage oder kontaktieren Sie uns telefonisch unter 030 869 869 06

Immobilien Beratungswochen

Beratungswochen für Immobilien­interessenten und -eigentümer

Wie finde ich meine Wunschimmobilie? Wie viel Immobilie kann ich mir überhaupt leisten? Und wie funktioniert die Baufinanzierung? Fragen über Fragen, die Ihnen unsere kompetenten Spezialisten alle gerne beantworten. Kommen Sie zu unseren Beratungswochen – hier dreht sich alles um die eigenen vier Wände.

Tipps & Ratgeber zum Thema Eigenheim

Noch mehr Wissenswertes rund um die eigene Immobilie finden Sie auf unseren Ratgeber-Seiten. 

 Cookie Branding
i